機(ji)動(dong)車(che)輛(liang)保(bao)險(xian)與(yu)百(bai)姓(xing)生(sheng)活(huo)和(he)切(qie)身(shen)利(li)益(yi)關(guan)係(xi)密(mi)切(qie)，長(chang)期(qi)以(yi)來(lai)是(shi)財(cai)險(xian)領(ling)域(yu)第(di)一(yi)大(da)業(ye)務(wu)
，社(she)會(hui)關(guan)注(zhu)度(du)高(gao)。我(wo)國(guo)車(che)險(xian)經(jing)過(guo)多(duo)年(nian)改(gai)革(ge)發(fa)展(zhan)
，取(qu)得(de)了(le)積(ji)極(ji)成(cheng)效(xiao)。2019年，車險承保機動車達2.6億輛，保費收入8189億元
，占財險保費的63%。但同時，車險領域高定價
、高手續費、經營粗放等問題尚未根本解決，百姓日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾依然存在。

　　為了解決好車險領域複雜問題
，實現車險高質量發展，更好維護消費者權益
，銀保監會在廣泛征求各方意見的基礎上，出台了《關於實施車險綜合改革的指導意見》。此次改革能為消費者帶來哪些利好？記者進行了采訪。

　　擴大範圍和額度，更好發揮風險保障功能

　　此次車險綜合改革將於9月19日正式實施。銀保監會有關負責人說，預計改革實施後，短期內對於消費者可以做到“價格基本上隻降不升，保障基本上隻增不減，服務基本上隻優不差”。

　　交強險責任限額大幅提升——

　　此次改革中，交強險責任限額提升格外引人關注。改革後
，交強險有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元
，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元
，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變；無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

　　“交強險責任限額提高
，對司機和行人而言，都多了份保障。”北京市海澱區的一位車主馬先生說。

　　銀保監會日前發布公告
，規定了切換時間和過渡安排，明確了2020年9月19日零時後發生道路交通事故的，新、老交強險保單均按照新的責任限額執行。

　　商車險保險責任更全麵——

　　“前年，我駕車在高速路上行駛時，車窗玻璃被擊中砸了個坑
，聯係保險公司進行車損險理賠，卻被告知不在承保範圍內。”馬先生說。

　　類lei似si的de情qing況kuang將jiang得de到dao改gai善shan。此ci次ci改gai革ge將jiang支zhi持chi行xing業ye拓tuo展zhan商shang車che險xian保bao障zhang責ze任ren範fan圍wei，引yin導dao行xing業ye將jiang機ji動dong車che示shi範fan產chan品pin的de車che損sun險xian主zhu險xian條tiao款kuan在zai現xian有you保bao險xian責ze任ren基ji礎chu上shang，增zeng加jia機ji動dong車che全quan車che盜dao搶qiang、玻璃單獨破碎

、自燃
、發動機涉水
、不計免賠率
、無法找到第三方特約等保險責任，並支持行業開發車輪單獨損失險
、醫保外用藥責任險等附加險產品。此次改革還刪除了事故責任免賠率
、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實踐中容易引發理賠爭議的免責條款。

　　“擴(kuo)大(da)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)和(he)提(ti)升(sheng)保(bao)障(zhang)金(jin)額(e)，消(xiao)費(fei)者(zhe)風(feng)險(xian)保(bao)障(zhang)將(jiang)更(geng)加(jia)全(quan)麵(mian)，也(ye)有(you)利(li)於(yu)激(ji)勵(li)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)提(ti)升(sheng)車(che)險(xian)經(jing)營(ying)效(xiao)率(lv)和(he)服(fu)務(wu)能(neng)力(li)，更(geng)好(hao)發(fa)揮(hui)保(bao)險(xian)在(zai)經(jing)濟(ji)補(bu)償(chang)和(he)化(hua)解(jie)矛(mao)盾(dun)糾(jiu)紛(fen)方(fang)麵(mian)的(de)作(zuo)用(yong)。” 平安產險有關負責人說。

　　“改革後
，消費者將享受到更加全麵、完善、規範的車險保障產品和服務。”中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠說。

　　車險費率總體降低，駕駛習慣和安全記錄良好的車主將更加受益

　　“現在每年交665元交強險，未來保費有望再降190元
，相當於大半箱油錢，改革帶來的實惠看得見
、摸得著。”內蒙古的一位車主說。

　　此ci次ci改gai革ge將jiang在zai提ti高gao交jiao強qiang險xian責ze任ren限xian額e的de基ji礎chu上shang
，結jie合he各ge地di區qu交jiao強qiang險xian綜zong合he賠pei付fu率lv水shui平ping，在zai道dao路lu交jiao通tong事shi故gu費fei率lv調tiao整zheng係xi數shu中zhong引yin入ru區qu域yu浮fu動dong因yin子zi，下xia浮fu比bi例li由you原yuan來lai的de最zui低di30%擴大到50%，提高對未發生賠付消費者的費率優惠幅度。

　　內蒙古的這位車主給記者算了筆賬：以他的五座小轎車為例，第一年交強險保費為950元，此後在未發生賠付的情況下
，保費最高優惠30%，每年交665元，下浮比例擴大至最低50%後
，可優惠至475元。

　　此外，交強險浮動比率中的上限保持不變，對於輕微交通事故，將研究不納入費率上調浮動因素。

　　在商車險方麵，無賠款優待係數將進一步優化。改革實施後，商車險無賠款優待係數將考慮賠付記錄的範圍由前1年擴大到前3nian，duiyuouranpeifuxiaofeizhedefeilvshangtiaofudujiangjiangdi。chexianchanpinshichanghuashuipingtigao，zhubufangkaizizhudingjiaxishufudongfanwei，diyibujiangzizhudingjiaxishufanweiquedingwei［0.65—1.35］
，第二步適時完全放開自主定價係數的範圍。

　　“不同地區、不同車型和車主的費率變化情況有所差別，但總體上費率是降低的
，消費者將從中受益。”王向楠說。

　　業內人士指出，改革後，車險費率“獎優罰劣”作用將更好發揮，駕駛習慣和安全記錄良好的車主將更加受益
，這也有利於促使廣大車主進一步規範駕駛行為。

　　加強線上服務，讓消費者投保、理賠更便捷

　　7yuechu，zaishanghaigongzuodewangnvshixiangqitoubaochexiandebaoxiangongsifanying，zijifangzhizailaojiaanhuishenghuangshanshixixiandejiaocheyinbaoyushousunyanzhong
，wangnvshirenzaishanghai

，beiyancheliangwurenchuli。baoxiangongsijiedaobaoanhou，gongzuorenyuantongguoshoujiAPP與王女士線上聯係處理，10多個小時後便完成了賠款支付。

　　不少車主認為，在選擇車險投保公司時，更重視保險公司的服務能力，災害預警
、事故救援、理賠效率、增(zeng)值(zhi)服(fu)務(wu)等(deng)都(dou)是(shi)重(zhong)要(yao)考(kao)慮(lv)因(yin)素(su)。此(ci)次(ci)改(gai)革(ge)明(ming)確(que)提(ti)出(chu)，積(ji)極(ji)推(tui)廣(guang)電(dian)子(zi)保(bao)單(dan)製(zhi)度(du)，在(zai)保(bao)障(zhang)消(xiao)費(fei)者(zhe)知(zhi)情(qing)權(quan)和(he)選(xuan)擇(ze)權(quan)的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)，鼓(gu)勵(li)財(cai)險(xian)公(gong)司(si)通(tong)過(guo)電(dian)子(zi)保(bao)單(dan)方(fang)式(shi)，為(wei)消(xiao)費(fei)者(zhe)提(ti)供(gong)更(geng)加(jia)便(bian)捷(jie)的(de)車(che)險(xian)承(cheng)保(bao)、理賠等服務。

　　“上半年人保財險強化科技賦能

，大力推進車險線上承保
、線上理賠，線上化率快速提升，分別約80%和90%。”人保財險有關負責人說

，長遠來看，保險公司服務能力在車險領域愈發重要
，改革也將進一步促進保險公司提升服務


、理賠等能力，提升消費者體驗。

　　業內人士認為，要提升車險服務質效，提升科技水平、發(fa)展(zhan)線(xian)上(shang)業(ye)務(wu)非(fei)常(chang)重(zhong)要(yao)。對(dui)消(xiao)費(fei)者(zhe)而(er)言(yan)

，在(zai)線(xian)上(shang)進(jin)行(xing)投(tou)保(bao)和(he)理(li)賠(pei)


，將(jiang)帶(dai)來(lai)極(ji)大(da)的(de)便(bian)利(li)。對(dui)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)而(er)言(yan)，加(jia)強(qiang)線(xian)上(shang)服(fu)務(wu)也(ye)能(neng)提(ti)升(sheng)自(zi)身(shen)運(yun)營(ying)效(xiao)率(lv)
、減少人力成本，促進行業良性發展。

　　多名保險公司負責人表示
，為更好服務車主

，公司將加大科技賦能，不斷完善災害智能預警、線上投保引導
、線上自助應答
、保單自助查詢、在線理賠等智能服務，為車主提供更加便捷的車險承保理賠體驗。 （記者 屈信明）